СОВСЕМ НЕТ ДЕНЕГ?

ЗДЕСЬ ПЛАТЯТ ДЕНЬГИ 

 

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

ПОМОЖЕМ ВЫЛЕЗТИ ИЗ КРЕДИТНОЙ ЯМЫ

Получите денежную помощь до 450 000 рублей

Мы не кредитная организация

Мы выручаем друг друга в сложной ситуации

Нажмите на ссылку
"ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ"

Главная Каталог статей Регистрация Вход
Приветствую Вас Гость | RSS
...


Меню сайта

Категории раздела
Ипотечный кредит [9]
Потребительский кредит [7]
Банковский кредит [40]
Автокредит [2]
Банковские пластиковые кредитные карты [9]
Кредиты бизнесу [5]
Образование в кредит [1]
Лизинг [1]
Кредитные брокеры [4]
Онлайн кредитование [3]
Возврат кредитов, долгов, коллекторы [49]
Кредитный криминал, обман, мошенничество [20]
Ломбарды [3]
Прочее [5]

Статистика

Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0

статистика


Форма входа

Главная » Статьи » Займы и кредиты » Возврат кредитов, долгов, коллекторы

В категории материалов: 49
Показано материалов: 21-30
Страницы: « 1 2 3 4 5 »

Сортировать по: Дате · Названию · Рейтингу · Комментариям · Просмотрам

Коллекторы сделали ответный ход в борьбе с Роспотребнадзором за свой имидж. Для того чтобы продемонстрировать, что продажа просроченных кредитов, вопреки мнению надзорного ведомства, может быть даже выгодна банковским заемщикам, одно из крупнейших коллекторских агентств готово пойти на массовое прощение части долгов. Об этом пишет "Коммерсантъ".

Возврат кредитов, долгов, коллекторы | Просмотров: 2534 | Добавил: Тимур_Ситнев | Дата: 04.09.2012 | Комментарии (0)

Парадоксально, но даже заемщики, исправно выплачивающие кредит, на поверку могут оказаться банковскими должниками. Порой в должники попадают люди, которые никогда не оформляли заем. Откуда появляются незванные долги и как узнать о их существовании?

Если человек никогда не брал кредиты, и вдруг случайно узнает, что на нем висит задолженность, то тут, скорее всего, постарались мошенники. Аферисты, используя свои связи в банках, могут оформить заем даже по ксерокопии гражданина. Поэтому всегда следите за своими документами.

В случае появления в вашей жизни чужого кредита, немедленно обращайтесь в полицию с заявлением о мошенничестве, а также в службу безопасности банка. В банке проверят записи с камер видеонаблюдения, образцы подписей, и, скорее всего, решат вопрос положительно.



Вы взяли невыгодную карту и хотите ее закрыть? Или у вас на руках несколько кредитов, которые вы бы с радостью променяли на один? Сберечь нервы, деньги и время поможет такой продукт, как рефинансирование.

Что такое?
Рефинансирование — это погашение текущих кредитов за счет получения новых займов. «Основная цель рефинансирования - получение более выгодного предложения по ставке кредита для снижения ежемесячного платежа» - говорит в интервью Банк.ru начальник отдела методологии кредитных рисков ОТП Банка Тамара Эльдарова.

Как закрыть карту?
Рефинансирование придет на помощь клиентам, решившим избавиться от невыгодной кредитной карты. Банковских предложений много, и не всегда заемщики выбирают лучшие из них. Лишь спустя некоторое время клиент понимает, что условия обслуживания по карте оказались не такими уж заманчивыми, как их расписывали, а эффективная процентная ставка по карте превышает, к примеру, 50% годовых.

По словам Тамары Эльдаровой из ОТП Банка, в случае с кредитной картой возможно воспользоваться предложением другого банка и оформить новую карту, при этом старую карту можно закрыть или оставить по усмотрению клиента.

Чтобы закрыть старую карту, нужно прийти в банк с паспортом и договором. На месте следует узнать размер оставшейся задолженности и сразу же ее погасить. Далее клиент должен написать заявление с просьбой о закрытии кредитного счета. Данный документ менеджеры зарегистрируют и выдадут вам копию с пометкой о том, что заявление принято.

Саму карту клиент сдает работникам банка, которые тут же должны ее уничтожить. Для полного счастья, останется лишь получить в банке справку о том, что счет закрыт, кредит погашен и никаких претензий к заемщику банк не имеет.

Как собрать несколько кредитов в один?
Часто о рефинансировании вспоминают, когда необходимо заменить несколько кредитов, разбросанных по разным банкам, на один заем в одном банке. При этом еще удается снизить ставку. По факту заемщик убивает сразу двух зайцев: экономит деньги, понижая уровень ежемесячных платежей, и экономит время, ведь теперь нет нужды разъезжать по нескольким банкам.

Главное условие к людям, претендующим на рефинансирование — это отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитам. По словам Тамары Эльдаровой из ОТП Банка, обязательно контролируется факт погашения рефинансируемого кредита.

Какие нужны документы?
Как рассказали в банке «Траст», требования аналогичны тем, что предъявляются к заемщикам, желающим получить кредит по любому продукту в рамках программы кредитования на неотложные нужды.

Из дополнительных документов понадобятся:
1. Документ, подтверждающий доход (один на выбор): 
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
• Справка по форме Банка
2. Кредитный договор, заключенный с банком-кредитором, а также иные документы, оформленные банком-кредитором при предоставлении кредита;
3. Справка(-и) из банка-кредитора в свободной форме, отражающая:
• фактическая дата, сумма и валюта предоставленного кредита;
• сумма для полного досрочного погашения;
• реквизиты для перечисления средств в счет погашения кредита.
4. Справка/выписка об остатке средств на счете, используемом для погашения кредита

В каких банках оформить?
Программы рефинансирования потребительских кредитов и карт

Банк

Кредитный лимит

Ставки

ВТБ 24

От 30 тыс. до 750 тыс. рублей

От 15%

МДМ Банк

От 30 тыс.до 2,5 млн рублей

15-21,5%

Юниаструм Банк

До 600 тыс. рублей

от 18,9%



Российские коллекторские агентства осуществляют свою деятельность незаконно, но нести ответственность за нарушение прав граждан должны не только организации, занимающиеся взысканием просроченных долгов, но и банки, которые прибегают к их услугам, считают правозащитники, опрошенные РИА Новости.
Возврат кредитов, долгов, коллекторы | Просмотров: 1614 | Author: Широкова Екатерина Владимировна | Добавил: Katenok8 | Дата: 18.07.2012 | Комментарии (0)

Плохим заёмщиком считается физическое лицо, которое является индивидуальным предпринимателем, учредителем, директором, или главным бухгалтером ООО, а на самом деле является «номинальным директором» или же является наркоманом, имеет судимости или просроченные кредиты в других банках.

К плохим заёмщикам относятся ИП (индивидуальные предприниматели) или ООО, которые зарегистрировались меньше 6 месяцев назад. Если бизнесу меньше шести месяцев, то такому заёмщику будут везде отказывать в предоставлении кредита. Это происходит потому, что у банков слишком мало сведений о бизнесе такого потенциального клиента. Если банк не владеет информацией о заёмщике, то не сможет оценить свой риск от данного кредитования.

Плохим заемщиком считается ИП или ООО, у которых имеются просроченные кредиты в других банках. Просрочкой считается задержка выплаты долга по продолжительности, даже от 5 до 30 дней.

Также плохим заёмщиком считается человек, у которого имеются: неоплаченные в срок расчетные документы, долги по уплате налогов и сборов в бюджетные и внебюджетные фонды, а также просроченная задолженность по выплате зарплаты работникам. Причиной плохой репутации перед банком, могут быть: процедура банкротства, возбуждение уголовных, гражданских или административных дел по отношению к организации (или ИП). 
Банки не любят тех заёмщиков, у которых бухгалтерская отчетность или декларации не содержат никаких показателей. 

В глазах банка
 заемщик считается плохим, если результат его финансовой деятельности, убыточный. Если такому заёмщику удастся объяснить почему деятельность привела к убытку (например, была запланирована продажа товарно-материальных ценностей и т.д.), то может быть банк решит выдать кредит.

Если потенциальный заёмщик называет цель получения кредита - «погашение задолженности по другому кредиту», то такого заёмщика тоже могут считать плохим, потому что это может быть похоже на финансовую пирамиду. Но если вы ведёте себя честно и открыто, то у вас есть шанс быть в глазах банка «хорошим» потенциальным заемщиком.


История заёмщика:
Здравствуйте. У меня сложилась такая ситуация. В 2009 году муж взял кредит в сбербанке на 5 лет. Три года платили нормально без просрочек. В январе 2012 года пошла просрочка т.к. он  29 декабря получил бытовую травму, просидел на больничном 2 месяца. В феврале оплатили просроченную сумму. В марте сново позвонили и сказали что у нас снова просрочка. 

Начали узнавать, почему образовалась просрочка ответили что мы не доплатили сумму просрочки. Оплачивали частями в месяц по три раза по 2000 и 3000 руб., но всю сумму просрочки неоплатили. Сейчас нам никто незвонит, а звонят поручителю и угрожают ему тем, что они арестуют его счет. Могут ли они это сделать, если у него счет открыт в другом банке и вообще подскажите пожалуйста, что нам теперь делать? Всю сумму просрочки мы не можем оплатить т.к.  я нахожусь в декретном  отпуске до 1,5 лет, у него з/п составляет 10000 руб.. Поручителю они сказали, что бы мой муж т.е. заемцик оплачивал по среднему. Вообщем, помогите советом".

ОТВЕТ: 
Сам Сбербанк, конечно, не может арестовать счета заемщиков ни у себя, ни в другом банке. Это может сделать суд в качестве обеспечительной меры исполнения будущего решения суда о расторжении кредитного договора и взыскании с заемщика и его поручителей, всей суммы задолженности солидарно (то есть расплачиваться будут как заемщик, так и поручители). Кроме суммы долга будут взысканы проценты и штрафные санкции.

 Судебный пристав, возбудив исполнительное производство, даст 5 суток на добровольное исполнение решения суда, а потом, если деньги не будут уплачены, начислит еще 7% от суммы долга в качестве исполнительского сбора. Счета и вашего мужа, и поручителя будут арестованы судом, либо впоследствии судебным приставом независимо от того, в каком банке они открыты. Арест продлится до погашения долга. 

Всё это стандартные процедуры. Но не всё так плохо. Вам надо подойти в отделение Сбербанка, где брали кредит (не в дополнительный офис, а именно в отделение) и подать заявление о реструктуризации долга. Это может быть продление срока кредитного договора (увеличивается срок действия договора и, соответственно, уменьшается сумма платежей, может быть отсрочка платежей по кредиту (например, в течение 6 месяцев вы платите только проценты по кредиту и просрочку с пенями).  Кроме того , если подтвердите временное отсутствие необходимого дохода , банк может рассмотреть различные варианты реструктуризации. Не получится в Вашем отделении , пишите заявление на уровень выше. Но даже если реструктуризация вас не устроит, и банк подаст в суд, вы после подачи банком иска можете таким же образом, то есть лично, подать в банк заявление о заключении мирового соглашения.

 Типовое мировое соглашение с банком представляет по сути своей продление кредитного договора почти на тех же условиях. 

Но при этом вся просрочка становится обычной ссудной задолженностью и штрафные санкции перестают начислятся до тех пор, пока и если вы снова не допустите просрочку. В этом случае суда уже не будет, банк сразу получает исполнительные листы на всех должников и подает их судебным приставам. Сбербанк достаточно легко идет на реструктуризацию или на мировое соглашение, так что не тяните время и быстрее обращайтесь туда. 

Если не решите быстро вопрос полюбовно с банком, то очень быстро Вам и Вашему поручителю доставят иск об оплате полной суммы плюс за работу судебных приставов. И самое интересное, что сумма полная будет стоять в квитанции и у Вас и у Вашего поручителя. Если у Вас нет хорошего адвоката, то срочно бегите в банк и решайте мирно этот вопрос. А то Вы подставите и своего поручителя. 
В Сбербанке есть отдел по работе с проблемными кредитами. Обратитесь туда. Вам там ОБЯЗАНЫ преджоставить полную распечатку по, ранее производимым, платежам и истории возникновения задолженности. И, полюбовно, сними же можно обо всем договориться. Два месяца просрочки в  Сбербанке  не замечают. Просто берут на "слабо", авось заплатите.
Идите и добивайтесь. Пока  Сбербанк не подал в суд, они не имеют права начислять проценты, тем более, за такой срок просрочки. 
А еще, внимательнее прочитайте договор. Вообще порядочные банки (не знаю относится ли к ним Сбербанк?) застраховывают заемщика и если он теряет, хотя бы временно, трудоспособность проценты платятся страховщиком, а если он, скажем помирает (не дай Бог, конечно), то кредит за счет страховки погашается и родственникам не придется тащить лямку. 

Желаю Вам решить  эту проблему!


За полтора года кризиса профессия коллектора превратилась из диковинки в, что называется, «у всех на устах». Не мудрено, ведь если курс доллара вырастает на 60%, то часть заемщиков не может больше полностью платить по валютным кредитам (а таких среди ипотеки и автозаймов было до 80%), и банки говорят коллекторам «фас».

Если вам звонят после 22.00 и рассказывают о вашем долге, имеете право жаловаться в милицию.

Но надо признать, что чаще объектами преследования коллекторов становятся те, кто плохо гасит или вообще не гасит более мелкие кредиты наличными, на технику или по кредитным картам. Более того, такие долги банки оптом продают коллекторам, и после смены кредитора заемщики должны погашать кредиты не финучреждению, а коллекторской компании.

Да, коллекторы работают по законам и даже, объединившись, написали свой этический кодекс о том, что может и чего не может делать коллектор. Но, увы, даже сами профессиональные коллекторы в приватных беседах говорят, что этот кодекс — «для галочки». Что уж говорить о «черных» коллекторах, которые «решают вопросы» по долгам в приватном порядке и без всяких там кодексов? 



Одной из причин финансового кризиса в мире является невозврат кредитных средств кредиторам, что приводит к штрафным санкциям и, как следствие, еще большим долгам. С ростом рынка экспресс кредитования и потребительского кредитования количество «плохих» заемщиков в нашей стране неуклонно растет.
 Что же делают банки, чтобы вернуть свои средства и подправить кредитный портфель? 

Вариант №1 – «по-доброму».
Банк, выдавший кредит наличными без справок, поручителей и залога, конечно, понимает свои риски и старается решить проблему долга на взаимовыгодных условиях. Некоторые банки готовы:
- простить неустойку по кредиту, Заемщик при этом должен выплатить весь остаток той суммы, которую он брал в кредит;
- простить частично неустойку, даже если Заемщик готов вернуть только часть кредита;

«По-доброму» банки готовы разойтись, как правило, когда речь идет о потребительских и экспресс кредитах, т.е. тех, сумма по которым не превышает 500 тыс.руб.  В случае, когда долг более значителен, банк может пересмотреть условия кредитования и график платежей.
В любом случае, такие вопросы обсуждаются индивидуально, и чем раньше Вы обратитесь к специалистам за помощью – тем больше вероятность решения проблемы с минимальными потерями.
 


Многие заемщики, попадая в тяжелую ситуацию, не собираются отказываться от своих долгов. Они хотят лишь переждать сложные времена, чтобы спустя какое-то время снова вернуться к графику погашения займа. Вот только их неожиданному возвращению не всегда бывают рады.

В кризисные годы многие заемщики, оставшись без работы, вынуждены были приостановить платежи по своим займам. Часть из них даже не поставила в известность банк о своих проблемах, а просто ушла в глухую оборону и перестала отвечать на все звонки. Позже проблемы с работой постепенно отошли на второй план. У клиентов снова появились деньги и желание погасить взятые на себя обязательства. Но с чего начать? К кому обращаться — в банк или к коллекторам?

Сначала необходимо разобраться с суммой долга. Если с момента возникновения просрочки, прошло слишком много времени, то благодаря штрафам и пени, общий долг мог увеличиться в несколько раз.

При этом сам заемщик готов заплатить, но только после того, как банк немного снизит размер своих требований. Однако кредитная организация часто не горит желанием идти навстречу должникам. Как отмечают многие банкиры, клиенты, которые столкнулись с трудностями, должны обращаться за помощью еще до возникновения просрочки, а не после. Вовремя сообщившим о своих проблемах заемщикам банки могут предложить «кредитные каникулы». Благодаря данному инструменту заемщик может снизить размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования или получить отсрочку на 1-2 месяца с условием, что в будущем платеж станет выше.

А если клиент обратился в банк уже в ранге должника, да к тому же не выходившего долгое время на контакт, то об уступках нет и намека. Тем не менее, вопрос долга решать как-то надо. Специалисты советуют запросить в банке выписку по счету с указанием того, куда и на какие цели направлялась ваша оплата по кредиту, из чего сложился текущий долг.

Все эти суммы следует внимательно изучить. С большой долей вероятности там вы найдете списания на различного рода комиссии, которые можно опротестовать. Для начала напишите в банк претензию. В ней попросите произвести перерасчет долга, вычистив из него лишние сборы.

Если банк не идет навстречу, клиент может обратиться в суд. В суде факт претензии сыграет положительную роль. Кроме того, имеет смысл предъявить документ, подтверждающий потерю работы. Приняв во внимание данные факты, а также 333 статью ГК РФ, суд может уменьшить сумму долга.

Тому, кто решил не доводить дело до суда, а мирно заплатить всю причитающуюся сумму, лучше сделать это быстро и желательно одним платежом. Дело в том, что некоторые банки списывают полученные деньги не на погашение самого кредита, а на оплату штрафов, которые, несмотря ни на что продолжают расти. Получается, что клиент платит, а долг при этом практически не меняется.


Количество плохих долгов на балансах банков вновь стало расти, причем ситуация все больше напоминает кризисный 2009 год. Как сегодня выглядит кредитный должник, сколько готов ждать банк, прежде чем обратиться к коллекторам, и какой процент долгов списывается как безнадежные?

По данным Национального бюро кредитных историй, сегодня общая сумма просрочки по кредитам составляет 427,5 млрд рублей. Особенно выросли долги по автокредитам и кредитным картам – в сравнении с 2009 годом на 22% и 32% соответственно.

Кстати, портрет должника по «кредитке» за последнее время несколько изменился. По данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», если раньше под описание среднего «карточного» должника подходил мужчина в возрасте 35 лет, то в апреле 2012 года число неплательщиков мужского и женского пола сравнялось, а средний возраст повысился до 38 лет.

Банкиры же не устают повторять должникам, чтобы те в случае трудностей сразу обращались к ним. Как отметил начальник управления по работе с проблемными активами физических лиц банка «Стройкредит» Марат Иксанов, если проблемный заемщик не уклоняется от контактов с банком, не отказывается от долга, но не может справиться с текущей долговой нагрузкой, банк готов пойти ему на встречу. Основной инструмент - реструктуризация долга, которая помогает добиться выполнения сразу нескольких целей. Среди них перевод ссуды в категорию обслуживаемых, снижение трудозатрат службы взыскания, сохранение заемщиком положительной кредитной истории.

Но если заемщик отказывается от конструктивного диалога или требует условия, которые для банка неприемлемы (например, снижения аннуитета в несколько раз или прощения начисленных процентов за пользование денежными средствами), тогда кредитор обращается в суд. Как рассказал директор департамента по работе с просроченной задолженностью Банка Хоум Кредит Якуб Черник, процесс взыскания у них начинается с смс-напоминаний клиентам о необходимости вовремя погасить кредит. Далее начинает работать служба телефонного взыскания, которая объясняет последствия просрочки. Примерно на 130-140-й день просрочки банк направляет клиенту требование вернуть долг, включая всю сумму кредита, проценты и штрафы за просрочку. На этом этапе каждый должник закрепляется за региональным сотрудником банка, который выезжает по месту жительства должника, по месту его работы, регистрации. Должнику предоставляется возможность постепенной частичной оплаты общего долга.

Также банкиры активно развивают систему работы с коллекторами, что позволяет сравнить результаты работы собственных служб и эффективности агентства. Если взыскание собственными силами экономически нецелесообразно, то банк прибегает к услугам коллекторов. Цена портфеля задолженностей зависит от продукта, региона, размера просрочки, истории клиента и других факторов и устанавливается в ходе тендера.

Стоимость услуг коллекторских агентств

Коллекторская компания

Стоимость услуг

Юридическая фирма Prime legal LLC

Ведение дела от 50000 руб., вознаграждение

от 5% от суммы взысканных средств

Юридическая компания «XII Таблиц»

10% от суммы взысканных средств

Центр корпоративной безопасности

5-10% от суммы взысканных средств

 

Срок просрочки, на котором задолженность может перейти на юридическую стадию (то есть когда дело передается в суд), у каждого банка свой. Как отметил начальник управления по работе с проблемными активами физических лиц банка «Стройкредит» Марат Иксанов, некоторые банки намеренно не подают иски в суд, считая, что эффективней построить работу на досудебной стадии, другие же, наоборот, стремятся максимально ускорить получение судебных решений и направляют исковые заявления по истечении 90 или даже 60 дней просрочки.

Наиболее разумно, как считают эксперты, отталкиваться не от срока просрочки, а от каждой конкретной ситуации, т.е. подходить к каждому долгу дифференцированно. Однако такой подход возможен только в случае, если портфель просроченной задолженности незначителен. Если счет проблемных кредитов идет на десятки тысяч, процесс взыскания должен быть четко централизован и систематизирован.

Суд для банков не является лучшим выходом из ситуации. Данный процесс сопряжен с большими трудозатратами, потерей времени, финансовых ресурсов, а присужденные судебным решением к взысканию средства не всегда возмещаются фактически.

Кроме того, суд согласно ст. 333 ГК РФ имеет право на уменьшение суммы неустойки, в случае если ее сумма несоразмерна с последствиями нарушения обязательства. Суд может полностью отменить или снизить сумму различных комиссий.

Некоторые банки очень долго не подают в суд, хотя каждый долг имеет срок исковой давности, который составляет 3 года. При этом и списывать старый долг тоже никто из банкиров не торопится. По словам Марата Иксанова, банк принимает решение о списании долга только в случае документальных подтверждений обстоятельств, при которых взыскание долга невозможно, а именно: смерть должника и отсутствие у него родственников, вступивших в наследство, наличие акта судебного пристава-исполнителя о невозможности взыскания долга (при условии подтверждения полного комплекса мероприятий, проводимых в рамках принудительного взыскания), вынесенный приговор суда о применении к заемщику наказания в виде лишения свободы на длительный срок, а также в ряде других случаев.


...


Пассивный доход

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ДОХОД

ДО

75 000 РУБЛЕЙ

В

МЕСЯЦ

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ


Деньги

ФОРУМ - Популярные темы:

ТРЕБУЕТСЯ региональный представитель в городах России и СНГ



Copyright MyCorp © 2018
Сайт управляется системой uCoz